豆豆钱违规收取担保费及高息问题

我于2022年一月起在维信金科旗下豆豆钱借款12万余元均为12期还款，豆豆钱以担保费的名义提高利息，共计16957.56，经每期还款计划金额计算真实利息达到了35.94％.，同时豆豆钱还收取我188元的会员费，豆豆钱（上海维信荟智金融科技有限公司）通过“双融担”模式变相收费分拆收费（资方利息+2家担保费），将综合年化成本推至35.94%，而金融监管总局2025年新规明确禁止要求助贷综合成本（含利息、担保费）不得超过24%，根据金融监管规定，所有费用（包括隐性收费）均应计入综合成本，不得通过附加费用变相提高利率。2025年助贷新规明确禁止增信服务机构以咨询费、顾问费等名义变相提高费率，而上海维信荟智金融科技有限公司的“担保咨询服务费”已经严重违反了*规定，触及监管红线，上海维信荟智金融科技有限公司与关联担保公司(如维仕融资担保)同属一法人，构成自我担保，违反“不得为自身或关联方变相融资”的规定。豆豆钱（上海维信荟智金融科技有限公司）虚构担保服务，违反《民法典》合同编的城市信用原则，担保费未对应实际担保服务（如担保公司未履行代偿义务），违反《网络借贷信息中介机构业活动管理暂行办法》规定，网贷*台不得直接或变相归集资金（如通过担保费名义归集），仅能作为信息中介撮合交易，侵害消费者自主选择权，强制捆绑担保服务，违反未履行信息披露义务，隐瞒或模糊收费项目违反监管要求。同时合同里没勾选担保服务，也没提前说必须交担保费（附协议截图）。根据《融资担保公司监督管理条例》第13条，担保费需自愿约定，这钱我不该出，请立即退回。共计16957.56加上188元会员费，要求如数退回。注：利率上限的4个阶段1.2015年8月18日-2017年8月4日 :上限36%2.2017年8月4日-2020 年8月18日 :上限24%3.2020年8月20日-2025年1 0月1日:LPR的4倍(约154****5101日起: 上限24%(依据金规【2025】9号)核当前网贷综合息费(含利息、服务费、担保费等)年化不得超过24%,超出部分可依法要求退还。