中原消费金融实际利率超44%，多收851元要求退款

2022年11月11日通过宜享花APP向 河南中原消费金融有限公司借款5600元，12期等额本息，合同约定年化利率8.5%，每期应还496.08元，总应还5952.96元。 实际还款异常：多收851.79元，利率超标4倍 银行流水显示每期含不明费用，实际总还款6804.75元*，远超合同约定。通过XIRR公式计算，实际年化利率达44.70%，远超法定36%红线，属“变相高息”违规。 三大核心违规问题 1. 隐瞒费用+强制扣费，侵犯知情权 - 合同仅标注8.5%利率，未告知每期附加费用，APP还款页不显示费用明细，违反《消费者权益保护法》第8条（知情权）。 - 无任何提示下默认扣划不明费用，如第3期、11期新增扣款无合同依据，属“巧立名目收费”。 2. 实际利率超标，违反利率监管 通过隐性扣费将综合成本抬高至44.70%，远超《商业银行法》第38条利率上限，符合《现金贷整治通知》中“变相收取高额费用”情形，严重侵害消费者权益。 3. 格式条款显失公平，涉嫌欺诈 - 《扣款授权书》默认授权扣划不明费用，未显著提示关键条款，利用电子签约信息不对称加重用户责任，违反《民法典》第496条（格式条款公平性）。 - 实际还款比合同约定高13.6%，故意隐瞒真实费用，构成《消保法》第55条“误导消费者”的欺诈行为。 投诉诉求 1. 退还超额费用：3个工作日内退还多收的851.79元，并提供加盖公章的费用明细。 2. 赔偿损失：按银行同期LPR（3.65%）赔偿资金占用利息（暂计128.74元），因欺诈行为额外主张三倍赔偿2555.37元。 3. 附加要求：10日内开具发票；借款结清后立即终止所有扣款授权并出具书面确认文件。