警惕！平安、人寿保险的这样的“销售套路”！

保险行业如今已经把"最大诚信"确立为公认的基本原则之一。然而，一些销售人员利用消费者对产品认识的不足，通过夸大保险责任、隐瞒重要信息等方式进行误导宣传，导致消费者购买了不适合自己的保险产品，或者在需要理赔时遇到困难。

1“1元购”后，上了自动扣费的套

“1元，享百万保障”——类似的“1元购”广告频繁于手机软件出现，这看似诚意满满的赠险活动，实则是精心设计的陷阱。

杨先生日前在消费保平台投诉称，自己的父亲被悟空保“1元购”保险宣传误导。他发现自2021年8月起，微信支付未经授权进行了连续两年的自动续费扣款，每月扣款约200元，累计超过4830元。

杨先生提供的部分投保记录

 杨先生表示，在此期间咨询悟空保公众号及电话客服，客服一直重复官方话术也无法出具保单及明细。“误导销售、夸大产品实际投保费用，使我父亲误以为1元为实际投保费用，并诱导开通自动扣费功能。”

杨先生认为，保险合同未经投保人签署，捆绑销售不正规附加险后一直回避告知投保公司，且无法联系到相关公司以提供每月扣费金额的证据。此外，保险公司未经授权自动更换，且未通知或授权投保人，属于钓鱼欺诈行为。

2把保险当理财卖，只强调“高收益”

同样深受保险误导困扰的还有消费者王先生，王先生在消费保平台投诉称，2020年基于信任支付宝和太平人寿承保的「来攒钱·年金」产品，再三考虑与其将钱放在余额宝，不如放在“来攒钱·年金”每月投保，却不曾想这款产品竟然是保险，“不仅存进去的钱无法取出，每月还得投钱进去。”到目前，王先生共计投入了34800元，现在想退保，被告知要扣掉其中11000元。

王先生表示：“不继续投保的话，就得主动退保，这里比银行存款还差劲，使我损失了本金，消耗了精力，浪费了时间。”另外王先生称，参保合同也非常不合理，保险返还金额恰好是期限保障过期的后一天，退保不仅没利息，投了3年之久，反而还损失了本金；另一方面支付宝不作为，只是单方面让他与支付宝合作的太平人寿反映。

图源摄图网

 “当初大肆宣传「来攒钱·年金」，现在却不帮助协调沟通处理，太令人寒心了！没能有效地担当自己责任，存在漏洞而且不合理，这种霸王条约居然还能成立，还不处罚和处理真是难以置信，甚至于我都怀疑支付宝与太平人寿保险是不是联手坑害消费者。”王先生说。

据中国电子商会旗下消费服务保障平台消费保数据显示，平台共收到保险消费投诉8,438件，平安保险在投诉量上位居榜首，共收到945件投诉，其解决率仅为31.96%。相比之下，悟空保险虽然收到818件投诉，但其高达97.07%的解决率却赢得了客户的高度评价。排名第三的众惠保险，解决率却只有9.45%。

此外，泰康保险、人民保险等公司也面临着较高的投诉量挑战，需要进一步加强客户服务和投诉处理能力。

 表1：保险公司投诉处理情况

 在投诉问题方面，通过对比主要保险公司可知，平安保险主要投诉问题中，最为突出的是销售误导及利诱返佣，分别是行业均值的3倍及5倍多，同时，虚假宣传、服务态度差、退/减保纠纷及客服电话难接通均高于行业均值。

悟空保主要投诉问题是扣款问题及涉嫌欺诈，其中扣款问题比行业均值高出26个百分点；众惠保险主要投诉问题为理赔纠纷、涉嫌欺诈以及服务态度差。

保险公司投诉问题占比

 3亲属推荐的保险，“保险”吗？

李女士在消费保平台投诉称，几年前，亲哥哥作为中国平安人寿保险业务员，以亲情之名向其推销了一份保险。然而，事后她发现保险公司与业务员口述的保险内容存在巨大差异。

李女士表示：“我哥和我讲这个保险特别好，万一得了重疾，能赔付93万，身故了还能给赔付93万，加起来是186万，普通家庭肯定承担不起，所以肯定得买。而且不止重症能管，轻症也能管，像嗑了、碰了、猫抓及狗咬去医院只要不超过2万，花多少钱就给报销多少钱。”

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 后来李女士向客服了解到，实际为18岁前身故赔偿100%已交保费，18岁后身故赔偿150%保费，意外医疗，100元以内的都不能赔付。更令我愤怒的是，保险公司退保时却只能返还现金价值，这一点在购买时从未被告知。”李女士说。

她不禁怀疑，保险公司是否给予业务员足够的培训？业务员的学历是否具备销售保险的资格？为何保险公司在销售过程中未能提供准确、诚信的信息？对于消费者来说，这种保险误导销售是极为不公平和不道德的行为。

对此李女士提出诉求，希望中国平安人寿保险股份有限公司深圳分公司退回保费，给一个说法。但过了一周，中国平安人寿相关人员也没有给她回过电话。

近年来，监管部门不断加强对保险销售行为的监管，对保险公司、销售人员以及第三方平台欺骗投保人的行为频频开罚单。同时，监管部门也向保险消费者发布风险提示，提醒他们谨防销售误导风险。在当下的保险消费中，消费者可能会遇到各种各样的"套路"，需要保持警惕。

如何避免落入保险营销的陷阱？消费保研究院专家发布消费提示：

对于保险公司：首先，加强内部培训，确保销售人员和客服团队了解产品细节和政策，避免误导和不当销售行为，提供更透明和清晰的产品信息，包括保险条款、费用结构和理赔流程，以减少消费者对产品不了解所导致的投诉。

其次，加强客户服务，提高响应速度，确保客户能够及时得到解决方案和支持，从而降低投诉率。

最后，采取措施加强监管和内部审查，确保公司运营符合法律法规，避免因违规行为引发的投诉和法律风险。

对于消费者而言，在购买保险产品前，仔细阅读产品说明书和条款，了解保险责任、免赔额和理赔流程，以避免后期出现纠纷。

如遇到问题或纠纷，及时与保险公司联系，通过客服渠道或投诉渠道解决，同时保留好书面记录和沟通证据。

如有必要，可以向相关监管部门投诉，寻求帮助和支持，确保自身权益得到保障。

文 | 骆文

编辑 | 周五